예금 비교 전에 확인할 4가지 — 금리보다 먼저 볼 것

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예금 비교를 하기 전에 어디서, 무엇을 봐야 하는지부터 헷갈리는 분들이 많습니다. 은행마다 기본금리와 우대금리가 따로 있고, 특판 상품은 조건이 수시로 바뀌기 때문입니다. 여기서는 매일 바뀌는 숫자 대신, 비교할 때 반드시 확인해야 하는 구조를 정리했습니다.

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정기예금 금리는 은행연합회 소비자포털이나 금융감독원의 금융상품 비교 공시에서 실시간으로 확인할 수 있습니다. 이 글은 그 화면을 볼 때 무엇을 봐야 하는지에 집중합니다.

예금 비교, 먼저 볼 네 가지

첫째는 기본금리입니다. 조건 없이 받는 금리로, 상품을 처음 비교할 때 기준점이 됩니다. 둘째는 우대금리 조건입니다. 급여이체, 카드 실적, 앱 가입 등 조건을 채워야 붙는 금리라 실제로 받을 수 있는지 따져봐야 합니다.

셋째는 예치기간입니다. 3개월, 6개월, 1년 등 기간에 따라 금리가 달라지고, 중도 해지 시 손해도 커집니다. 넷째는 이자 지급 방식으로, 만기에 한번에 받는 상품과 매달 먼저 받는 상품은 실수령액이 다릅니다.

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예금자보호한도 5,000만원부터 확인

예금 비교에서 가장 먼저 챙겨야 할 것은 금리가 아니라 안전성입니다. 예금보험공사는 금융회사가 문을 닫아도 1개 금융회사당 원금과 이자를 합쳐 5,000만원까지 보호합니다. 이 한도를 넘는 금액은 여러 은행에 나눠 예치하는 것이 안전합니다.

특히 시중은행보다 금리가 높게 보이는 저축은행 상품일수록 이 한도를 꼭 확인해야 합니다. 금리가 높다고 한 곳에 목돈을 몰아넣으면, 한도를 넘는 금액은 보호받지 못할 수 있습니다.

단리와 복리, 숫자보다 구조를 보세요

정기예금은 대부분 단리로 이자를 계산합니다. 원금에만 이자가 붙는 방식입니다. 반면 일부 적금이나 특판 상품은 복리 구조를 쓰기도 하는데, 이자에 다시 이자가 붙어 기간이 길수록 유리합니다. 상품 이름만 보지 말고 상세 조건에서 이 부분을 확인해야 합니다.

단리와 복리의 차이는 예치 기간이 짧을 때는 크지 않지만, 1년 이상 장기로 갈수록 벌어집니다. 짧게 굴릴 목돈이라면 기본금리 차이를, 길게 묶어둘 목돈이라면 복리 여부를 함께 따져보는 것이 유리합니다.

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시중은행·인터넷은행·저축은행, 무엇이 다른가

시중은행은 안정성이 높고 지점 방문이 쉽지만 금리는 상대적으로 낮은 편입니다. 인터넷전문은행은 지점 없이 운영해 금리가 조금 더 붙는 경우가 많고, 저축은행은 금리가 가장 높게 나오는 경우가 많지만 앞서 말한 예금자보호한도를 특히 신경 써야 합니다.

세 유형 모두 특판 상품을 기간 한정으로 내놓기 때문에, 지금 보이는 최고금리 상품이 다음 달에도 있으리라는 보장은 없습니다. 특판이 종료되면 조건이 비슷한 다른 상품으로 갈아타야 하니, 만기가 다가올 때마다 다시 비교하는 습관을 들이는 편이 낫습니다.

비교사이트, 이렇게 활용하세요

은행연합회 소비자포털의 정기예금 금리비교 페이지에 들어가면 은행별 기본금리와 최고금리를 한 화면에서 볼 수 있습니다. 여기서 관심 가는 상품을 3~4개 추린 뒤, 각 은행 앱이나 창구에서 우대금리 조건을 다시 한번 확인하는 순서가 안전합니다.

비교 화면에는 보통 세전 금리가 표시됩니다. 실제로 손에 쥐는 이자는 이자소득세를 뗀 세후 금액이라는 점도 계산할 때 함께 감안해야 실망하지 않습니다. 또한 같은 은행이라도 지점, 인터넷뱅킹, 모바일 앱 중 어디서 가입하느냐에 따라 우대금리가 달라지는 경우가 있어, 가입 직전 채널별 조건을 한 번 더 비교하는 것도 도움이 됩니다.